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第五篇:揭秘银行申卡机制(系统)如何评判你是优质客户?

作者: 艾米丽

浏览:22628

2019年11月28日 10:05:25

经常有朋友对卡哥说,申请信用卡为什么总被拒绝?太难了。为什么审批信用卡这么严格?

稍安勿躁,要想了解信用卡审批为什么被拒绝,就要了解它的审批流程是什么?标准是什么?今天为大家一一道来:

首先,大家来看下大部分银行在审批信用卡时的评分机制表


第五篇:揭秘银行申卡机制(系统)如何评判你是优质客户?


可以明显看出,信用卡的审批会参照申请办卡用户的住房、文化水平、失信程度等既定指标和个人的工作、从业、婚姻情况等来评估申办者的偿债能力。

知道了评分标准。怎么提升信用卡办理通过的成功率呢?有如下几个常用的技巧,大家要注意:

资产证明加分项

尽可能的提供财力证明,如工资流水,车,房子,股权证明,这些都能够起到加分作用,如果你在申请银行有大额流水,这些最好都可以附加上,让审批人员看到咱的实力,提升信用卡的通过率

工作稳定,家庭稳定,越稳定加分越多

银行在审批信用卡时希望用户有稳定的收入来源和家庭情况,所以您会发现

(1)已婚比未婚的人批卡几率大,所以尽量填写:已婚

(2)本人实名手机号使用时间长也可以适当加分。

(3)工作一定要稳定,在一个公司工作时间越长加分越多。如果您有在大公司工作的经历或正在大公司供职,要着重体现

还款能力加分项

在符合你目前工作职业的情况下,工资填写越高加分越多。这是毋庸置疑的,个人收入情况可以通过薪资证明,也就是公司加盖公章的证明方式提交,这些d都可以适当加分。

固定电话加分

公司座机一定要填写,方便银行打电话回访,能确认你的身份、不写座机是会减分的

家庭座机有的话一定要填写,银行会认为申请人住所稳定,可以加分,当然这项由于大家都用手机,权重越来越低

信用情况加分

信用情况占分值最高,2次不良记录扣9分,没有不良记录则加9分、就这一项,就能和别的持卡人相差18分。所以一定要保持良好的信用记录。

有银行贷款记录加分

有过贷款记录并且按时还款的客户是信用卡最想服务的受众。银行的信用贷款利息相对比较低,一般人也很难申请到。一般有实力的老板会经常在银行

贷款,所以在这一项,有过银行信贷并且还款准时的卡友分就比较高,很容易批卡,因为银行对用他们贷款的人群更加喜欢。

这里要尤其注意的是,一定要按时查询自己的信用情况,以免发生银行误报的情况产生,可以及时和银行沟通,但是查询不宜过多,一年不要超过2次。

另外可以了解到第三方机构查询情况,如果半年内超过6次,再去申请信用卡甚至贷款就会有负面影响

原因:如果短时间内被多次机构查询征信,表示申请人目前财务状况不好,是否批卡或放款,银行都会有顾虑。所以各位卡友一定不要随便借现金贷,

因为大部分都会查您的征信或者在征信中留存借贷记录

看完这些是不是觉得申请信用卡并没有那么难了,只要掌握好情况,做好准备,便能轻松下卡。

另外在说下如何成为银行眼中的优质客户。

首先,要搞清楚银行如何评判你是不是他们的优质客户?

一般来说,银行会按照金融资产(如定期存款)、个人负债(如信用卡透支)、中间业务(如投资理财)、结算类(如异地汇款)、卡消费等项目综合评定客户贡献度。

也就是说优质客户是对银行的利润贡献度高的用户。

除此之外,个人征信记录也是银行判断申卡人是否与“优质”相匹配的重要因素。

申卡人之前是否有过借贷行为以及是否曾按时足额还款,有过逾期记录,逾期数额及逾期时长等问题。

通常,优质客户都具有良好的信用记录,信誉状况优。

其次,是如何成为银行的优质客户?

说得直白点就是不仅要让银行对你放心,还得让银行在你身上赚钱,“趋炎附势”是银行的一贯姿态。

1、个人用卡记录一定要良好:若你的征信报告上有恶意透支、违规套现、多次逾期以及逾期90日以上未还款等信用污点,即便客户资质再优秀,也难得到VIP的殊荣。

2、良好的刷卡消费习惯:养成多用信用卡、多刷卡消费的习惯必不可少。信用卡刷卡消费额连3-6个月超过额度的三分之一更有利于提额成功,因此建议卡友们消费时尽可能多刷卡。

3、职业偏向:不同职业的人群,在银行眼里的地位却不同,哪些职业更受银行欢迎呢?公务员、医生、教师、高级技术职称人员、执业注册会计师、执业律师、五百强员工等,且能提供有效职业证明的都属于银行的优质客户。

4、对三无人员、或者自由职业者的建议:可以将自己的资产储蓄地集中起来,如将自己的日常金融行为集中于一家银行,也就是储蓄卡和信用卡等使用一家银行的服务,转账或者使用频繁,银行会根据你的行为记录判定收入及信用情况,进而认定你是否具备优质客户的条件。

那我们再来聊聊如何成为银行的VIP客户?

举例一下几个银行!

看到贵宾客户直接就可以优先办理业务,实在让人羡慕。特意总结如何成为银行VIP客户,享受贵宾待遇插队,插队插队:

这里就拿四大行做例子

一、工商银行

工行是按星级,只要星级到5级以上,就可以优先办理业务。

拿上您的身份证去工行自助取号机去刷下,拿张排队号小票,里面就记录着您在工行的轨迹。先看图片中标红线的星星,这里面包含着重要的信息。星级代表着客户在工行的级别,几个标黑的星就代表您是几级的客户,最高级别是七级,级别高的当然越受银行认可,获得的高额度的信用卡可能性更高。


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除了下白金卡实现6星级客户,也可以用资金存款或者流水将星级提升,直接买步步为赢理财操作即可。

另外甚至有的地区的工行排号单上还标明:办卡邀请:您是我行的优质客户,诚挚邀请您办理我行信用卡,您的额度约可达XX元,您可通过我行网点或网上申办。

如果您有看到这行邀请,那恭喜您了。如果没有的话,也不要灰心,因为不是说星级越高绝对比星级低的额度就高,还有个重要点也是工行核批信用卡的依据,就是图中标的点。一般情况下是八个点,少部分的三四线城市只有五个点。

二、中国银行

只要存款月日均达到20万以上,次月即可享受贵宾客户,可优先办理业务。

目前不管是什么储蓄卡,普卡还是白金储蓄卡,只要你存款达标,就可享受。叫号机都动态管理,不达标的白金卡将不能享受。

三、农业银行

农行很较真,精粹白要月日均100万三个月或者理财经理邀请才给办理就得这么办理,看不见砖看不见资金,连个申请表都不给你看。难得碰到个好时间,有填表机会,直接用身份证就下卡了,不叫放水叫什么?较真的农行也偶尔开个门阀。

农行的优先办理业务权限就是需要存款了,名下没存款,有个大白金信用卡还可以插插对,其他的都需要老老实实排队等候。了解到,只需要金卡日均金额在10万以上可刷出V号,优先办理业务。或者有以下三张贵宾储蓄卡也可刷出V号,办理条件为:

金卡:12个月日均金融资产达到人民币10万元(含)以上

白金卡:12个月日均金融资产达到人民币100万元(含)以上

钻石卡:12个月日均金融资产达到人民币500万元(含)以上

四、建设银行

个人认为四大行中最为苛刻的便是建行,冷冰冰的感觉。一般小业务都可以在网点大堂的超级柜台上办理。建行的星级制定和工行的类似,只要4星以上就可以插队了,只不过建行的星级比工行的难升,需要买建行的基金或者保险,而且到4星需要比较大的金额。

了解到需要存款20万以上,定期3个月,可以免费给你办个理财金卡,可以优先办理业务。听说有的建行有汽车信用卡也可以刷V号,就是那张不免年费,1年200快钱的汽车卡,不过我们本地刷不出来。

想成为银行的优质客户其实很简单,就是在保持信用的前提下来不断的给银行贡献利润。

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